تنشر مصر المدفوعات الرقمية وقواعد الإقراض والادخار لمحافظ الهاتف المحمول

وافق البنك المركزي المصري ، الأسبوع الماضي ، على الإصدار الثالث من قواعد خدمات الدفع باستخدام محافظ الهاتف المحمول.

وشمل ذلك موافقتها على قواعد الإقراض وتقديم خدمات الادخار الرقمية من خلال محفظة الهاتف المحمول.

أوضحت الهيئة العامة للبترول (EPC) إجراءات الحصول على ترخيص لتقديم خدمة الدفع عبر الهواتف المحمولة.

وأوضح أن البنوك الراغبة في تقديم خدمات الدفع باستخدام الهواتف المحمولة لعملائها عليها تقديم طلب للحصول على موافقة البنك المركزي. يشمل ذلك البنوك التي حصلت على ترخيص بعد نشر القواعد وتريد إضافة خدمات جديدة. ستضمن الموافقة استكمال العديد من المستندات من أجل التصريح بتقديم هذه الخدمات.

تتضمن هذه المستندات قائمة بالخدمات التي يرغب البنك في تقديمها أو إضافتها ، وبيان يشير إلى أي حالة من حالات عدم الامتثال الجزئي أو الكلي للقواعد المنصوص عليها من قبل EPC.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنوك تقديم تقرير اختبار الاختراق عن بيئة التشغيل الفعلية قبل إطلاق الخدمة ، شريطة أن يتم تنفيذها في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ إرسال الطلب.

قد يتم تأجيل تقديم هذا التقرير حتى يتم الحصول على الموافقة المبدئية من EPC. في هذه الحالة يجب على البنك عدم بدء الخدمة قبل إرسال التقرير إلى البنك المركزي والحصول على التصريح.

وشدد البنك المركزي على أن البنوك التي سبق لها الحصول على ترخيص لتقديم خدمات الدفع باستخدام الهواتف المحمولة قبل نشر القواعد يجب أن توفق بين وضعها وبين القواعد. يجب أن يتم ذلك خلال فترة سماح لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ إصدارها.

قد يؤدي عدم قدرة البنك على التوفيق بين وضعه خلال الفترة المحددة إلى إنهاء الترخيص الممنوح مسبقًا.

كما يتعين على هذه البنوك إبلاغ البنك المركزي المصري ومستخدمي النظام ، بشكل معلن ، بأي تعديل في تعريفات هذه الخدمة.

كما يجب على البنوك تقديم تقارير شهرية إلى البنك المركزي المصري توضح: عدد وحدات النقود الإلكترونية المصدرة. عدد مستخدمي النظام الذين لديهم أرصدة ؛ عدد مستخدمي النظام الذين ليس لديهم رصيد ؛ عدد مقدمي الخدمة ؛ وحجم المعاملات اليومية بمختلف أنواعها ؛ وأي بيانات أخرى يطلبها EPC.

كما كشف البنك المركزي عن الضوابط والشروط التفصيلية لخدمة الإقراض والادخار الرقمي من خلال حسابات الهاتف المحمول. سيتم تقديم هذه من قبل البنوك النشطة في السوق المصري في الفترة المقبلة ، بالتعاون مع I-Score ومقدمي خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول.

وأوضح البنك المركزي أن قروض الهاتف المحمول هي تسهيلات ائتمانية قصيرة الأجل ، تصل إلى عام واحد ، في شكل نقود إلكترونية يقدمها العملاء.

READ  مبيعات فولكس فاجن السعودية في النصف الأول تجاوزت التوقعات

يتم منحها من قبل البنوك بشكل إلكتروني فوري عبر خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، دون الحاجة إلى زيارة فروع البنك أو أحد مزودي خدماته.

تحدد قواعد EPC حدًا أقصى لقروض الهاتف المحمول بحوالي 5000 جنيه مصري للأفراد ، و 15000 جنيه مصري للشركات من الفئة (أ) و 10000 جنيه مصري للشركات من الفئة (ب). كما أنها تمنح حاكم EPC الحق في تعديل هذه الحدود.

الفئة (أ) تشمل الشركات والمؤسسات الصغيرة التي لديها مستندات أو مكتب مسجل ، أو التي يتم التحقق من أنشطتها بأي وسيلة أخرى. أن يكون لديهم حساب جوال مع البنك أو أحد مزودي خدماته ، وفقًا للإجراءات الصادرة عن وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المصرية في مارس 2020 وتعديلاتها.

الفئة (ب) تشمل المؤسسات والمنشآت متناهية الصغر أو الأفراد الذين يمارسون مهنة دون أي من النقاط المذكورة أعلاه. وهي مدرجة تحت اسم “النشاط الاقتصادي” وفقًا للمذكرة التفسيرية التي سيتم نشرها لاحقًا من قبل EPC.

هي الجهات التي قامت بفتح حساب هاتف محمول مع البنك أو أحد مزودي الخدمة التابعين له وفقًا لإجراءات خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول الصادرة عن وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وأكد البنك المركزي أن القواعد الخاصة بأقواس القروض القصوى ، بالنسبة إلى إجمالي الدخل ، لن تنطبق على منتجات الإقراض الرقمي من خلال محافظ الهاتف المحمول.

يمكّن البنك المركزي المصري البنوك من استخدام بيانات تسجيل الائتمان البديلة من خلال نماذج التسجيل الرقمية. هذا هو الحال بشكل خاص مع العملاء الذين ليس لديهم سجل ائتماني ، أي أنهم لم يحصلوا على قرض أو بطاقة ائتمان.

سيتمكن العملاء من الاستفادة من ذلك شريطة أن يتم تطوير إستراتيجية للتعامل مع المخاطر والخسائر المتوقعة ، بالإضافة إلى المعدل المتوقع للقرض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تطوير الإجراءات والمعايير لاختبار وتقييم النموذج وتعديله بشكل دوري.

كما شدد البنك المركزي على أهمية تقديم قروض الهاتف المحمول بأقساط ثابتة بمواعيد محددة ، مع تحديد المبلغ والعائد مقدمًا. يجب أن يكون الحد المصرح به مساوياً للمبلغ المستخدم ، ويمكن تخفيضه لقيمة الأقساط المدفوعة.

يجب على البنك أيضًا الاستفسار عن عملاء جمعيات التصنيف الائتماني المعتمدة ، ولا سيما المبلغ الإجمالي للتسهيلات الرقمية الحالية لهذا العميل والتي تم منحها من خلال خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول.

وفقًا للوائح والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي ، تم رفع الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب والتحويلات والخصومات المحتملة من حساب الهاتف المحمول إلى 30 ألف جنيه مصري للأفراد والشركات من الفئة (ب) وإلى 40 ألف جنيه مصري للفئة (أ). )) شركات.

READ  ارتفاع الصادرات السعودية يؤدي إلى زيادة شحنات أوبك في مايو

تتضمن التعليمات أيضًا الحد الأقصى الشهري لعمليات السحب والتحويلات والخصومات من حساب الهاتف المحمول الخاص. يجب ألا تتجاوز 100.000 جنيه مصري للأفراد والشركات من الفئة (ب) و 200.000 جنيه مصري لشركات الفئة (أ).

كما يجب على البنك وضع حدود قصوى مناسبة لأرصدة حسابات الهاتف المحمول للعملاء في ضوء تقييمه لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل هذا أيضًا جميع المخاطر الأخرى المتعلقة بالخدمة ومستخدمي النظام. يحق لمحافظ EPC تعديل هذه الحدود القصوى.

في غضون ذلك ، أعفت EPC مستخدمي النظام الذين خضعوا لإجراءات التحقق من الهوية من القيود المذكورة أعلاه. تندرج هذه ضمن قواعد تحديد العملاء في البنوك الصادرة عن وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المصرية في مارس 2020 وتعديلاتها.

يجب على البنك تقييم المخاطر المرتبطة بالخدمة ونظام المستخدمين ، ووضع حد أقصى للرصيد والقيمة وعدد المعاملات اليومية والشهرية التي تتم على حساب الهاتف المحمول.

وأشار البنك المركزي إلى أنه يتعين على البنك اتخاذ إجراءات مكثفة تجاه مستخدمي النظام والتأكد من عدم تركيز النقود الإلكترونية في حسابات عدد محدود من العملاء.

ويصاحب ذلك تركيز خاص على الحالات المشبوهة لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

تطلب EPC أيضًا من البنوك الحصول على إقرار كتابي من الأطراف المصرح لها بالتوقيع نيابة عن الشركات التي تنطوي على التحويلات إلى هذه الحسابات على علاقات تجارية أو تعاقدية. كما يجب أن تكون البيانات مصحوبة بإشارة إلى طبيعة هذه العلاقة.

يجب على البنوك إبلاغ عملائها بأي معاملات مالية عالية المخاطر على حساباتهم ، ما لم يُطلب خلاف ذلك. يمكن القيام بذلك عن طريق وسائل آلية ، مثل الرسائل النصية أو رسائل البريد الإلكتروني.

يسمح نظام EPC لمستخدمي النظام باستلام التحويلات من الخارج بالعملة الأجنبية وإضافتها إلى حساب الهاتف المحمول بالجنيه المصري.

هذه الخدمة مخصصة للأفراد ، مع إيلاء اهتمام خاص للمراقبة المنتظمة للتحويلات الواردة للتأكد من عدم وجود شك فيما يتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

وشدد البنك المركزي على ضرورة أن يتخذ البنك الخطوات المناسبة للتأكد من أن التحويل يخص نفس مستخدم النظام ، وأنه تمت إضافة القيمة بالجنيه المصري إلى حساب الهاتف المحمول الخاص به.

لا ينبغي إضافة قيم التحويلات الواردة من الخارج إلى حساب الهاتف قبل مراجعة هذه التحويلات إذا تم توفير معلومات غير كافية بشأن التحويل.

READ  مصر تختبر دفاع سيلفربكس

يجب على البنك أيضًا التأكد من عدم وجود أي من أطراف التحويل ، سواء كان المرسل أو المستلم ، على القوائم السوداء المحلية أو الدولية.

قال الخبير المصرفي محمد عبد العال إن مصر تتخذ إجراءات سريعة لتنفيذ استراتيجية المجلس القومي للمدفوعات الهادفة إلى الشمول المالي والتحول الرقمي وخلق مجتمع أقل اعتمادًا على المال النقدي.

الخبير المصرفي محمد عبد العال

وقال إن توافر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يمكن أن يساعد في تحقيق ذلك ، لأنها توفر تطبيق “المحفظة الإلكترونية” أو “المحفظة الذكية” البسيط ، والذي يوفر لأصحاب المحفظة خدمات مصرفية منفصلة.

وهي تشمل عمليات السحب والودائع والمدفوعات والتحويلات. وقال إن أهمية هذه الخدمة تتزايد حيث يوجد أكثر من 100 مليون مستخدم للهاتف المحمول في مصر بينما يتجاوز عدد مستخدمي الإنترنت 43 مليون مستخدم.

وأضاف أن إعلان البنك المركزي عن الإصدار الثالث لقواعد خدمات الدفع عبر محفظة الهاتف المحمول يعد خطوة جريئة تدعم انتشار هذه الخدمة وتزيد من الطلب عليها.

قدمت أحدث نسخة خدمتين مصرفيتين جديدتين. الأول هو خدمة الإقراض والادخار الرقمي حيث يتلقى العملاء تمويلًا فوريًا دون الرجوع إلى الأساليب التقليدية. والثاني هو السماح بالتحويلات الكاملة بين حسابات العملاء والمحافظ الإلكترونية عبر الهاتف.

وأكد أن هذه الخطوة المنفصلة سيكون لها آثار إيجابية متعددة ، حيث من المتوقع أن تحدث نقلة ثقافية في فنون تحليل الائتمان في تمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر.

يتم استخدام طرق تقييم سلوك العميل لتحديد ملاءته المالية. إنهم يفهمون تتبع معدل استهلاكهم للكهرباء وكم مرة يدفعون فواتيرهم.

وأضاف أن هذه الخطوة ستؤدي أيضًا إلى دفع المعاملات في المحافظ عبر الهاتف ، من حيث العدد والقيمة والجودة.

وأشار عبد العال إلى أن الأرقام المتاحة تشير إلى أن عدد حسابات محافظ الهاتف المحمول تجاوز 20 مليونًا في مصر عام 2020 ، فيما بلغ إجمالي المعاملات السنوية التي تتم عبر محافظ الهاتف 100 مليار جنيه.

وقال “من ناحية أخرى ، فإن هذا التحول في النموذج سيساعد في جذب عدد متزايد من الشباب والمواطنين ذوي الدخل المنخفض إلى النظام المصرفي”.

وأضاف أن ذلك يتيح لهم الاستفادة من مختلف الخدمات المصرفية ويمنحهم المزيد من الوسائل لكسب لقمة العيش ، فضلاً عن خفض معدل البطالة وزيادة الدخل وتقليل معدلات الفقر.



You May Also Like

About the Author: Aalam Aali

"هواة لحم الخنزير المقدد المتواضع بشكل يثير الغضب. غير قادر على الكتابة مرتديًا قفازات الملاكمة. عشاق الموسيقى. متحمس لثقافة البوب ​​الودودة. رائد طعام غير

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *