تعافي Covid-19 يسرع التحول الرقمي للمنطقة وخطط الرؤية الاقتصادية 2030 | المحكمة اليومية

تي ان تي | المنامة

ديلي تريبيون – www.newsofbahrain.com

قال رئيس واحدة من أكثر مجموعات الخدمات المالية تنوعًا في الشرق الأوسط ، إن جائحة كوفيد -19 العالمي سرّع الخطط الاقتصادية الإقليمية الطموحة من خلال التبني الهائل للتقنيات الرقمية عبر القطاعات.

وقال أحمد عبد الرحيم ، الرئيس التنفيذي لشركة الإثمار القابضة ، إن هذه التغييرات تخلق فرص نمو هائلة لاقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي.

قال عبد الرحيم: “لقد أدركت الحكومات في المنطقة منذ فترة طويلة أهمية تنويع اقتصاداتها بعيدًا عن النفط”. وقال “في السنوات الأخيرة على وجه الخصوص ، شجعوا الاستثمارات في قطاعات مثل السياحة وخدمات الأعمال والتصنيع واللوجستيات لبناء اقتصادات قوية ومستدامة”.

تهدف الرؤية الاقتصادية للبحرين 2030 ، على سبيل المثال ، إلى ضمان حصول كل أسرة بحرينية على ضعف الدخل المتاح على الأقل بالقيمة الحقيقية بحلول عام 2030.

في الوقت نفسه ، تهدف رؤية المملكة العربية السعودية 2030 إلى تطوير الاقتصاد الوطني وتنويع مصادر الدخل وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار. وتعطي رؤية أبوظبي الاقتصادية 2030 الأولوية لتطوير بيئة أعمال عالمية منفتحة وفعالة ومتكاملة.

“الرقمنة هي المحرك المهم لإحراز تقدم سريع في جميع المجالات ، ويلعب القطاع الخاص دورًا رئيسيًا في هذه المبادرات الطموحة.

يمكن لقطاع الخدمات المالية في المنطقة أن يدعم نمو الصناعات المختلفة من خلال توفير التمويل والخدمات الاستشارية ، مع تعزيز روح المبادرة والابتكار.

العمليات المتنوعة للإثمار القابضة تتشكل نظرة عبد الرحيم ، إلى حد ما ، من خلال الطبيعة المتنوعة لعمليات الإثمار القابضة ، والتي تشمل الأصول المصرفية للأفراد في البحرين وباكستان ، والأصول الرئيسية للتكافل (التأمين الإسلامي) والأصول العقارية الهامة ، بما في ذلك السيطرة. حصة في نسيج ، أول شركة تطوير متكاملة بالكامل في المنطقة تأسست لتلبية احتياجات تطوير الإسكان الميسور التكلفة.

السياسات الرقمية

تماشياً مع أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs) ، تؤكد حكومة البحرين على أهمية الحكومة الرقمية كوسيلة لجعل الخدمات الحكومية أكثر شفافية ، ويسهل الوصول إليها وشاملة لجميع أفراد الجمهور.

قامت هيئة المعلومات والحكومة الإلكترونية في البحرين بتسريع انتشار خدماتها عبر الإنترنت خلال العام الماضي وتقدم الآن أكثر من 500 خدمة عبر الإنترنت.

قال عبد الرحيم: “إن الأمر متروك للقطاع الخاص ليحذو حذو الحكومة”. وقال: “بالنسبة للقطاع المصرفي ، فإن هذا يعني تقديم خدمات مصرفية كاملة من خلال بوابات الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول”.

لقد تبنى المستهلكون هذا التغيير بالفعل ، وسجلت عملياتنا المصرفية للأفراد في البحرين ، على سبيل المثال ، انخفاضًا كبيرًا بنسبة 25-30٪ في المعاملات النقدية خلال الفترة من الربع الأول من عام 2020 إلى الربع الأول من عام 2021 ، مما يشير إلى تحول كبير للعملاء نحو الخدمات المصرفية الرقمية. قال عبد الرحيم.

“على سبيل المثال ، انخفضت السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي (ABM) التابعة لبنك الإثمار بنسبة 26٪ من حيث الحجم و 20٪ من حيث القيمة بين الربع الأول من عام 2020 والربع الأول من عام 2021 ، وأبلغت الفروع عن نفس الشيء تقريبًا. التخفيضات ، من حيث حجم وقيمة السحوبات النقدية.

وتراجعت الودائع النقدية في الفروع بشكل أكبر خلال الفترة ، حيث انخفض عدد المعاملات بنحو 33٪ والقيمة بنسبة 30٪. وقال عبد الرحيم “زيادة في المعاملات المصرفية الرقمية”.

وأعلن أنه “في مثال بنك الإثمار ، زاد استخدام العملاء للقنوات الرقمية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الإلكترونية وتطبيق الهاتف المحمول ، بنسبة 19٪ تقريبًا بين الربع الأول من عام 2020 والربع الأول من عام 2021”.

إصلاح الخدمات المصرفية للأفراد

قال عبد الرحيم: “لقد رأينا فوائد هذا التغيير داخل مجموعتنا ، في كل من البحرين وباكستان”.

في البحرين ، شهد بنك الإثمار ، فرعنا للخدمات المصرفية الإسلامية ، زيادة كبيرة في الطلب على خدماته المصرفية الرقمية في بداية الوباء بسبب الحاجة إلى الخدمات المصرفية غير التلامسية ومتطلبات التباعد الاجتماعي ؛ وشريكنا المصرفي ، بنك البحرين والكويت ، قالا إن الوباء قد سرّع تقديمه الرقمي وتنفيذه حيث يسعى جاهدًا للاستجابة بسرعة لطلب العملاء المتزايد.

وفي باكستان ، يواصل بنك فيصل المحدود ، التابع لنا المصرفي للأفراد ، بفروعه البالغ عددها 600 في 200 مدينة ، الاستثمار في تحوله الرقمي كمفتاح لتحسين تجربة عملائه.

وقال عبدول: “من المتوقع أن يستمر هذا لأن العملاء أصبحوا الآن معتادين على القنوات الرقمية ، والقدرة على التعامل المصرفي على مدار الساعة وإتمام المعاملات المعقدة مثل طلب التمويل أو فتح حسابات الاستثمار في دقائق بدلاً من أيام”. رحيم. وقال: “في حين أن هذا التغيير سيجعل العمليات المصرفية أسهل وأكثر ملاءمة للعملاء ، فإنه يسمح أيضًا للبنوك بتقليل التكاليف التشغيلية وتحويل الموارد نحو تطوير خدمات أكثر تطورًا وتجربة مستخدم أفضل”.

أشار عبد الرحيم ، على سبيل المثال ، إلى أن التطورات في معالجة اللغة الطبيعية تجعل روبوتات المحادثة متطورة بما يكفي للتواصل مع العملاء وتقديم الخدمات بطريقة مؤتمتة بالكامل مع توفير مليارات الدولارات في جميع أنحاء العالم – ليس فقط تعطيل القطاع المصرفي ، ولكن أيضًا التأمين ، حيث يمكن لبرامج الدردشة الآلية أتمتة جمع تقارير حوادث العملاء ويمكن للذكاء الاصطناعي تحليل المعلومات.

التأثير على قطاع التأمين

وقال عبد الرحيم: “بدأت مجموعة سوليدرتي ، وهي جزء من محفظة الإثمار القابضة وإحدى أكبر مجموعات التكافل في المنطقة ، في تطبيق هذه التقنيات لتقليل أوقات تسوية المطالبات للعملاء وزيادة الولاء والرضا”. “يتم إعادة تصميم عروض الخدمات التي تركز على العملاء بالكامل ، مما يعيد بشكل فعال تعريف الصناعات بأكملها وكيفية عملها.

وهذا ينطبق بشكل خاص على الخدمات المالية الموجهة للأفراد مثل البنوك وشركات التأمين ، ويفتح الباب أمام فرص نمو كبيرة.

مشهد عقاري متغير

“خلال الوباء ، كان هناك نزوح جماعي إلى ضواحي دبي ، حيث كانت العائلات تبحث عن منازل أكبر بها مرافق ترفيهية ومكاتب منزلية لأنها تقضي الآن الكثير من الوقت في المنزل.

تزداد ملكية المنازل في المملكة العربية السعودية ، حيث يمتلك 60٪ من المواطنين منزلاً في عام 2020 ، ارتفاعًا من 47٪ في عام 2016. في البحرين ، تهدف وزارة الإسكان إلى استكمال خمس مدن سكنية مستقلة بالكامل بحلول عام 2025: مدينة سلمان ، وقال عبد الرحيم “مدينة خليفة وشرق الحد وشرق سترة وحي الرملي”.

وقال “هذا يمثل فرصا كبيرة لسوق العقارات وكذلك للبنوك التجارية التي تقدم منتجات التمويل العقاري”.